记者 辛圆

央行最新发布数据显示，截至今年二季度末，信用卡和借贷合一卡共6.77亿张，较一季度减少1000万张，较年初减少近2000万张。

从上市银行披露的中报数据看，信用卡存量变化出现分化。在已披露信用数据的银行中，工行、建行、平安等大部分银行的信用卡存量均出现大幅减少。

例如工行中报披露，6月末，银行卡发卡量13.381亿张，其中，借记卡发卡量11.96亿张，信用卡发卡量1.43亿张，且信用卡透支余额5,971.57亿元。对比工行2025年报来看，2025年末该行信用卡发卡量1.45亿张，信用卡透支余额5,774.05亿元。这意味着半年内工行存量信用卡减少约200万张，透支余额减少约187亿元。

平安银行中报披露，2026年6月末，信用卡流通户数4285.21万户。相比之下，2025年底信用卡流通户数4369.31万户。

相比之下，中行、邮储、招行上半年信用卡保有量则出现小幅增长。

例如邮储银行中报显示，截至2026年6月末，信用卡结存卡3,784.28万张，相比年初3,781.97万张的数据，小幅增长约3万张。

苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻表示，从金融市场角度看，同类产品替代效应愈加明显，对信用卡形成正面冲击。个别银行信用卡产品创新滞后、同质化严重，在花呗、白条等互联网信用支付工具的强势冲击下，年轻用户加速“断舍离”，用卡意愿显著降低。

上海金融与发展实验室副主任董希淼对界面新闻表示，发卡数量的变化，在一定程度上表明中国信用卡行业正在告别高速增长的红利期，步入以提质增效为核心的存量竞争时代。2022年数据显示，在高峰期部分银行睡眠卡占比高达30%，造成巨大的资源浪费，也埋下风险隐患。

“近年来，信用卡逾期半年未偿信贷总额及占比攀升，部分群体存在 ‘以卡养卡’‘以贷养贷’等现象，个人消费信贷领域“共债”风险有所抬头。”董希淼表示。

董希淼在采访中指出，随着信用卡行业重心由粗放发卡转向精细化经营，银行的经营策略也转向通过差异化权益、多元化产品、智能化风控与客户全生命周期管理等措施，在用户活跃率、有效户均收入等核心指标上不断夯实经营底座，提升资产质量。